IRP 안전자산 투자 상품(국고채 수익률 확인 방법)

IRP 안전자산 투자방법에서 우리가 생각했던 국고채 투자 방법을 취했을 때 과연 이렇게 투자를 하면 이자와 원금 어떻게 보장이 되는 것인지에 대한 불확실로 걱정이 발생할 수 있다고 생각합니다. 이러한 불확실을 줄이기 위해 한눈에 확인할 수 있는 방법을 소개려고 합니다. 가장 기초적인 내용부터 소개해 드리겠습니다.

1. 국고채 투자란?

정부에서 자금이 필요할 경우 타 기관(은행과 같은 업체)에 대출을  발행할 수 없기 때문에 일정 기간에 돈을 빌리고 이자를 상환 하는 채권을 발행합니다. 이 금액은 정부의 자금이 필요할 경우 발행하며, 그 횟수와 금액은 필요한 예산에 따라 발행량에 차이를 보입니다.  

출처 : 기획재정부 발행 공고(국고채 번호 01500-4009(20))

위의 방법과 동일한 방식으로 정부에서 채권 공고를 발행하여 자금을 확충합니다.

출처 : 기획재정부 발행 공고(국고채 번호 01500-4009(20))

또한 발행 공고를 통해 앞으로의 이자 지급 방법과 원금 상환 방식을 표기하여 어떻게 지급되는지에 대한 내용을 확인할 수 있습니다.

2. 국고채 투자 수익률 확인 방법은?

국고채의 투자 수익률을 확인하기 위해서는 가장 중요한 것은 발행 번호입니다.

출처 : 기획재정부 발행 공고(국고채 번호 01500-4009(20))

위의 번호가 앞자리 5자리는 이자율이며(01500 => 1.5%) 가운데 나와있는 숫자는 채권 만기일을 표기합니다.(4009 => 2040년 9월 만기) 마지막에 나와있는 2007은 발행번호라고 생각하시면 됩니다.
위와 같은 방법으로 채권의 이자 수익률을 확인할 수 있으며, 또한 채권의 현재 가격으로 수익률을 창출할 수 있습니다. 이 부분은 기존에 나와 있는 글이 있으므로 참고하시면 되겠습니다.
 

3. 너무 어려운데 쉽게 볼 수 있는 방법은 없나요?

위와 같은 방법이 너무 어렵다고 생각할 수 있습니다. 실제로 저도 위의 방식으로 채권의 수익률을 찾아보는 데 힘들고 귀찮아서 안 하겠다고 했던 적이 있습니다. 제일 어려웠던 부분은 최종 수익률이 한눈에 파악하기 힘들다는 것입니다. 그래서 위의  제시된 어려운 방식이 아닌 쉽고 한눈에 파악할 수 있는 방법 소개하려고 합니다. 

구글에서 신한 투자증권 국고채를 입력하세요

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국고채 01500-4009(2024년 4월 9일 기준) 투자 수량을 150,000개를 설정하였을 시, 매입금은 약 1.14억(114,060,000원), 만기까지 받은 이자 0.37억(37,125,000)[매년 3월, 9월 951,750원 이자 지급]을 받으며 만기 시 상환액 1.5억+ 1회 이자분 받을 수 있습니다. 이는 만기 시 세후 총 금액이 1.81억 원(181,436,000원)이며, 은행환산(세전)으로 확인해 보면 4.25% 금리입니다. 

4. 종합의견

위의 제시된 채권 번호 01500-4009는 예시로 설명하기 위해서 참조한 것입니다.

예시와 같이 쉽게 찾아보실 수 있으실 거라고 생각합니다.
또한 팁으로 위와 같이 총 수익률을 좋게 하기 위해서는 이자율보다는 괴리율(최종 지액 10,000원 대비 발생하는 차액 투자방법)이 더 많은 수익률을 창출할 수 있습니다.(이자가 많으면 세금에 불이익을 받습니다.)  

하지만, 생활비가 필요하신 분들에게는 약 5%대의 이자율이 있는 상품 있어서 다양하게 투자가 가능합니다.
그래서 개인의 상황에 맞게 비교해서 선택하거나 여러 개로 비중을 나눠 만기를 다르게 설정하여 만기수익률을 확보하는 방법으로 은행 금리 이상의 투자 수익률을 확보할 수 있다고 생각합니다.